16.09.2021

Große Gefahr durch Kredite ohne Schufa

Die Bonität ist ein wichtiger Aspekt in vielen Lebensbereichen – doch was ist, wenn man trotz Problemen mit der Schufa einen Kredit braucht?

Schnelles Geld in schweren Zeiten

Finanzielle Engpässe können immer auftreten und sie tun es meist in den schwierigsten Situationen. Das bedeutet vielfach, dass man einen Kredit braucht, um über die Runden zu kommen. Zudem können Kredite auch dann notwendig werden, wenn man etwa eine Existenz aufbauen oder ein Unternehmen gründen möchte.

Keine Chance mit schwacher Bonität

Wer einen sogenannten Score-Wert hat, der unter einem bestimmten Prozentsatz liegt, bekommt in Deutschland mit großer Sicherheit keinen Kredit. Das gilt auch für ein Konto mit Dispositionskredit. Dass wissen auch viele Verbraucher, die ganz bewusst auf ein Girokonto ohne Schufa ohne Dispo setzen. Bei einem Kredit ist eine solche Bonitätsprüfung für Banken in Deutschland sogar verpflichtend, so dass es auch nicht die Möglichkeit gibt, dass die Bank ein Auge zudrückt. Zwar kann jedes Institut die Bonität anders interpretieren. Wer allerdings wirklich eine schwache Schufa hat, dürfte in den allermeisten Fällen auch keinen Kredit bekommen. In den wenigen Ausnahmefällen drohen dann hohe Zinsen.

Kredite von Privatpersonen als Alternative

Anders sieht es aus, wenn Verbraucher sich gegenseitig Geld leihen, also keine Bank im Spiel ist. Die Rede ist von sogenannten Privatkrediten, bei denen die Einschränkungen von staatlicher Seite geringer ausfallen. Der klassische Fall ist hier ein Kredit zwischen Freunden oder innerhalb der Familie – hier drohen allerdings immer auch persönliche Konsequenzen, besonders sofern sich die Rückzahlung einmal verzögert. Alternativ gibt es mittlerweile auch Plattformen für Privatkredite, bei denen sich Verbraucher gegenseitig Geld leihen können. Hier gilt es allerdings ebenfalls vorsichtig zu sein, insbesondere weil die Zinsen bei solchen Krediten wegen des höheren Risikos für den Kreditgeber oft noch einmal deutlich höher ausfallen.

Kredit ohne Schufa stellt eine Gefahr dar

Vorsichtig sollte man generell auch beim Begriff Kredit ohne Schufa sein. Unter diesem Schlagwort werden gerne viele verschiedene Angebote zusammengefasst. So gibt es Angebote von Banken aus dem Ausland, die nicht zwingend eine Bonitätsprüfung vornehmen müssen – sie verlangen dafür meist signifikant höhere Zinsen für einen Kredit. Unseriöser geht es teils auf dem Privatmarkt zu, hier werben manche Anbieter mit einem Kredit nur gegen Anzahlung. Von solchen Angeboten sollte man zwingend Abstand nehmen.

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