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Sparen bei Umschuldung und Neukrediten
Bildquelle: Maitree Rimthong | pexels.com
Es gibt Situationen, in denen kommt man um einen Kredit schlichtweg nicht herum. Wie Sie aktuell dabei Geld durch eine Umschuldung sparen können, zeigen wir Ihnen in diesem Blog.
Mit der Umschuldung Zinsen sparen
Inhaltsverzeichnis
Die Gefahren von Krediten sollte man niemals kleinreden, denn in Deutschland gelten immerhin knapp zehn Prozent der Verbraucher als überschuldet – oft, weil sie die Gefahren eines Kredites unterschätzt haben. In solchen Fällen können Produkte wie das Konto ohne Schufa oder auch eine Schuldnerberatung zwar helfen, allerdings sollte man sich dennoch nicht unnötig in eine schwierige Situation bringen. Gleichzeitig steht außer Frage, dass Kredite teilweise sinnvoll sein können – aktuell gibt es zudem viele Optionen, um keine hohen Zinsen mehr zu bezahlen.
Übertriebene Dispositionszinsen vermeiden
Ein besonders wichtiger Tipp ist es, die Zinsen für den Dispositionskredit tunlichst zu vermeiden. Während es bei anderen Kreditraten mit den Zinsen seit Jahren nur bergab geht, sieht das beim Dispositionskredit teilweise anders aus. Hier hat sich zwar auch etwas getan, doch viele Banken verlangen bei der Überziehung des Girokontos auch weiterhin Zinssätze von 10 Prozent oder mehr. Selbst die besten Anbieter auf dem Markt liegen in den meisten Fällen bei Zinssätzen jenseits von 5 Prozent, was im Verhältnis zu anderen Kreditarten enorm viel ist. Entsprechend raten Experten dringend dazu, unnötige Zinsen durch den Dispositionskredit unbedingt zu vermeiden.
Attraktive Möglichkeiten zur Umschuldung
Gerade wenn man bereits einen Kredit aufgenommen hat, ergeben sich momentan einige interessante Optionen. Das gilt insbesondere hinsichtlich der sogenannten Umschuldung oder auch bei der Prolongation – der Anschlussfinanzierung. In den allermeisten Fällen sind die Zinsen in den letzten Monaten und Jahren stark gefallen, wodurch Verbraucher mit einem neuen Kredit von einer relevanten Zinsersparnis profitieren können. Wer aus einem momentanen Tarif rausmöchte, hat diese Möglichkeiten zudem in jedem Fall – maximal dürfen Banken eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung von 1 Prozent der Gesamtsumme als Gebühr erheben. Das klingt im ersten Moment viel, doch durch die gesunkenen Zinssätze kann der Wechsel auf einen neuen Kredit sich vielfach dennoch lohnen. Prüfen sollte man die Option allemal.
Niedrigzinsen für die Kreditaufnahme nutzen
Wer zudem schon lange darüber nachdenkt, einen Kredit aufzunehmen, findet sich aktuell in einer komfortablen Situation wieder. So niedrig wie aktuell waren die Zinsen für einen Kredit noch nie. Im Schnitt kosten Ratenkredite mittlerweile nicht einmal mehr 3 Prozent Zinsen pro Jahr, bei Immobilienfinanzierungen liegt der Zins im Schnitt sogar bei weniger als 1 Prozent. Dennoch gilt wie immer, dass ein Kredit sehr gut bedacht sein sollte, damit man sich nicht unnötig in eine schwierige finanzielle Situation bringt. Selbst bei niedrigen Zinsen ist ein Kredit eben nicht komplett ungefährlich.
Nicht ganz zu vernachlässigen, ist die aktuelle Inflation. Das Geld "verliert" an Wert und wenn Sie eine Immobile oder einen Sachgegenstand gekauft haben, dann wissen Sie, was Sie haben. Das soll aber nicht dazu führen, dass Sie alles einfach kaufen und sich am Ende überschulden!
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