02.02.2016

Wie belastet der Dispositionskredit die Schufa Score?

Hat der Dispo-Kredit eine Auswirkung auf die eigene Bonität? Die Schufa errechnet für jeden Verbraucher und jedes Unternehmen eine Zahl. Aber niemand weiß, wie diese entsteht. In diesem Blog geben wir Ihnen Tipps und Hinweise, wie Sie Ihren Schufa-Score verbessern und welchen Einfluss ein Dispositionskredit auf den Schufa-Score hat.

Die Schufa mit vielen Fragezeichen und der Dispositionskredit

Wer auf ein Konto ohne Schufa setzt, der hat meist auch Probleme mit der Auskunftei. Doch nicht jeder weiß, ob der eigene Schufa Score wirklich schlecht ist. Das kommt daher, dass vielfach unklar ist, wann man einen negativen Eintrag erhält und wie sich dieser auf die Bonität auswirkt. Viele Verbraucher wissen beispielsweise nicht, was bei einer Überziehung des Girokontos geschieht. Muss man sich Sorgen machen oder nicht?

Das Girokonto ist so etwas wie das Basisprodukt eines jeden Verbrauchers. Jeder Mensch benötigt eines, um am Zahlungsverkehr und am alltäglichen Leben teilzunehmen. Wer eine Zahlung durchführen will, der kommt um ein Girokonto nicht herum. Diese Information wird von vielen Banken und Sparkassen an die Schufa weitergegeben und zählt grundsätzlich nicht als negatives Merkmal.

Viele Banken und Sparkassen bieten den Kunden einen sogenannten Dispositionskredit an. Es handelt sich in gewisser weise um einen Verfügungsrahmen, der es Ihnen möglich macht, das Konto um einen gewissen Betrag zu überziehen. Bei manchen Banken ist dieser Kredit direkt zum Konto dazu. Aber aus dieser einfachen und praktischen Sache, kann auch schnell eine Schuldenfalle werden. Daher gibt es Produkte, wie das Konto ohne Schufa, welche keine Überziehungsmöglichkeiten zulässt. Diese Konten bieten sich für all diejenigen an, die nicht so recht wissen, ob sie es selbst schaffen, auf eine mögliche Überziehung zu achten. Wer dabei Probleme hat, für den kann es schnell teuer werden.

Kann der Dispokredit für einen Schufa-Eintrag sorgen?

Wer als Inhaber eines Kontos ohne Schufa alles daran setzt, die eigene Bonität aufzupolieren, der fragt sich sicherlich des Öfteren, ob der Dispokredit einen Einfluss auf die Schufa haben kann? Grundsätzlich lautet die Antwort zwar ja, im Detail ist sie aber anders als viele denken. So kann ein Dispokredit sogar für eine bessere Schufa sorgen.

Eine Überziehung des Dispokredits kann Folgen haben

Deutlich gefährlicher wird es dann, wenn man einen Dispositionskredit nicht nur nutzt, sondern auch ausreizt. Bei vielen Banken kommt nach Ausnutzung des Dispositionskredits eine sogenannte geduldete Überziehung. Diese ist meist nicht nur mit höheren Zinsen verbunden, sondern zieht häufig einen Schufa-Eintrag mit sich.

Denn, und darauf weisen auch mehrere Verbraucherschützer hin, es handelt sich grundsätzlich um einen Vertragsbruch. Der vereinbarte Rahmen des Dispositionskredits wurde überzogen, was entsprechende Folgen nach sich ziehen kann. Wer seinen Dispositionskredit also zu intensiv nutzt und entsprechend eine Überziehung des Dispokredits in Anspruch nimmt, der muss tatsächlich mit einem negativen Schufa-Eintrag rechnen.

Hohe Zinsen sind eine Verschuldungsgefahr

So viel zu den direkten Effekten einer Inanspruchnahme des Dispositionskredits. Es gibt allerdings noch eine wichtige indirekte Komponente, die man nicht vergessen sollte. Wer einen Dispositionskredit oft und zudem längerfristig in Anspruch nimmt, der muss mit teils sehr hohen Zinsen zurechtkommen. Die Sollzinsen berechnen sich hier meist über zehn Prozent!

Das sorgt wiederum dafür, dass man eine gewisse Verschuldungsgefahr verkraften muss. Sofern man wegen einem überzogenen Konto eine Rechnung nicht mehr bezahlen kann, kommt der Schufa-Eintrag von anderer Stelle. Es gibt am Ende viele Argumente gegen einen Dispositionskredit und für ein Girokonto ohne Kredit.

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